Die kostengünstige Alternative zur klassischen individuellen Krankenversicherung

Lassen Sie uns zunächst definieren, was ich unter traditioneller Krankenversicherung verstehe. Die traditionelle Krankenversicherung besteht aus:

Der Selbstbehalt – Dies ist der Betrag, den Sie für ein medizinisches Ereignis bezahlen müssen, bevor Ihre Krankenversicherung mit dem Bezahlen beginnt. In der heutigen Welt beträgt dieser Selbstbehalt häufig 3000 USD oder mehr.

Die Mitversicherung – Nachdem der Selbstbehalt erfüllt ist, verlangen die meisten Policen, dass der Versicherte einen Prozentsatz aller medizinischen Kosten bis zu einem Maximum zahlt. Normalerweise zahlt der Versicherte zwischen 20% und 50% jedes in Rechnung gestellten Dollars.

Die Copays – Bei dem Versuch, die routinemäßige Gesundheitsfürsorge zugänglich zu machen, enthalten viele Richtlinien einen Copay für Arztbesuche und Rezepte anstelle eines Selbstbehalts. Ein Beispiel hierfür ist das 10-Dollar-Copay für Bürobesuche.

Maximale Spesen – Dies ist der Höchstbetrag, mit dem ein Versicherter rechnen kann, unabhängig davon, wie hoch die Arztrechnungen sind. In der Regel sind die maximalen Kosten für eine Person auf rund 7000 US-Dollar begrenzt. Dies kann eine sehr irreführende Zahl sein, da davon ausgegangen wird, dass sich alle Ihre Anbieter in Ihrem Netzwerk befinden. Wenn sie nicht im Netzwerk sind, können Ihre Kosten erheblich höher sein.

Und schließlich das “Netzwerk” – Praktisch jede traditionelle individuelle Krankenversicherung ist an ein Netzwerk von Anbietern gebunden. Je enger das Versorgungsnetz, desto geringer die Prämie. Es ist zu viel falsch mit “Netzwerken” für diesen Artikel. Es genügt zu sagen, dass “Netzwerke” der Feind des Gesundheitskonsumenten (Sie) sind.

Das Problem der arbeitenden Amerikaner

Das Problem ist einfach: Krankenversicherungsprämien sind für die meisten arbeitenden Amerikaner ohne Zuschuss zu hoch, und in Kombination mit extrem hohen Selbstbehalten und Selbstkosten wird die Gesundheitsversorgung unerschwinglich. Sehen wir uns hier in North Carolina einige Beispiele an.

Ein rauchfreies Paar im Alter von 62 und 63 Jahren findet, dass die niedrigste Prämienoption bei BCBS von NC $ 1999 pro Monat für eine Familie von $ 13.300 beträgt, die ohne Copays absetzbar ist. Ein Plan mit einem Selbstbehalt von 7000 USD und 25 USD für Besuche im Büro würde 2682 USD pro Monat kosten.

Unter der Annahme des günstigsten Plans würden sich die jährlichen Kosten auf 23.988 USD belaufen. Und wenn eine Person ein medizinisches Ereignis wie Krebs hätte, würden die tatsächlichen Kosten für die Gesundheitsfürsorge 37.288 USD betragen. Sie müssen sich fragen: “Warum überhaupt krankenversichert sein?”

Ein rauchfreies 30-jähriges Ehepaar stellte fest, dass der günstigste Plan 787,84 USD pro Monat für eine Familie mit 13.300 USD Selbstbeteiligung ohne zusätzliche Kosten kosten würde. Der günstigste Plan, der Copays beinhaltete, war 1056,88 USD, hatte jedoch einen Selbstbehalt von 7000 USD und das restriktivste Netzwerk. Angenommen, der günstigste Plan wäre, würden die jährlichen Gesamtkosten (Selbstbehalt + Prämie) eines Mitglieds dieses jungen Paares bei 16.454,08 USD liegen. Das ist eine verheerende Summe für ein junges Paar.

Die einfache Lösung für dieses Problem ist eine Krankenversicherung mit festen Leistungen. Im Gegensatz zu einer größeren Krankenversicherung, bei der die Police alle erstattungsfähigen Ausgaben nach dem Selbstbehalt und dem Auslagenmaximum abdeckt, gibt eine Krankenversicherungspolice mit fester Leistung genau an, wie viel für die jeweilige Dienstleistung gezahlt wird. Beispiele für bestimmte Leistungen können sein: eine tägliche Leistung für einen Krankenhausaufenthalt von 24 Stunden, bestimmte Geldleistungen für bestimmte Operationen, eine bestimmte Leistung für Arztbesuche und andere festgelegte Kosten. Eine großartige Krankenversicherung mit festen Leistungen bietet sehr robuste Leistungen, eine breite Palette spezifizierter Deckungsbeiträge, einen sehr umfassenden Operationsplan und vieles mehr. Der wichtigste Service, den die Fixed Benefit-Krankenversicherung umfassen kann, ist die Aushandlung von Arztrechnungen, ein Service, mit dem sich die Auslagen erheblich reduzieren lassen.

Das Tolle an dieser Art von Police ist, dass der Versicherte ein besserer Verbraucher sein kann. Wenn Sie wissen, wie viel Ihre Police Ihnen für eine bestimmte medizinische Leistung zahlt, können Sie den Preis besser einkaufen und aushandeln. Aber das Tolle an dieser Police ist die erschwingliche Prämie.

Das Ehepaar im Alter von 62 und 63 Jahren ist ein tatsächlicher Kunde von mir, der aufgrund der hohen Prämien 5 Jahre lang nicht versichert war. Ich war in der Lage, sie in eine solide Krankenversicherung mit festen Leistungen und einer lebenslangen Leistung von 5.000.000 USD für 683 USD pro Monat einzubeziehen. Dies entspricht einer jährlichen Einsparung von 15.792 USD. Wie ich meinem Kunden erklärt habe, deckt die Krankenversicherung mit festen Leistungen 70% bis 80% von allem ab, was passieren kann. Wenn sie tatsächlich die Prämiendifferenz von 15.792 USD einsparen würden, hätten sie einen unglaublichen Zugang zur Gesundheitsfürsorge mit sehr wenig Eigenleistung.

Bereits 2014 wurde bei mir Dickdarmkrebs diagnostiziert und ein Teil des Dickdarms entfernt (CP44205). Damals beschäftigte ich mich mit einer traditionellen medizinischen Grundversicherung. Meine Gesamtkosten betrugen mehr als 7000 Dollar. Wenn ich den Fixed Benefit Plan gehabt hätte, den ich heute verkaufe, wären meine Kosten nicht nur Null gewesen, sondern ich hätte von der Versicherungsgesellschaft einen Scheck über 4619 USD erhalten. Nicht jedes medizinische Ereignis hätte zu einem Scheck geführt, und viele hätten möglicherweise Spesen in Höhe von mehreren tausend Dollar verursacht, aber im Allgemeinen hätten die Einsparungen diese Kosten mehr als ausgeglichen.

Bevor Sie also auf eine Krankenversicherung verzichten, empfehle ich Ihnen dringend, einen genauen Blick auf eine Krankenversicherung mit festen Leistungen zu werfen.

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